Wie aus 5 Euro mehr als 500.000 Euro werden

17. Dezember 2018 0 Kommentare

Ein großes Finanzmagazin hat dieser Tage vorgerechnet, wie aus 5 Euro Sparvolumen am Ende, in 40 Jahren, 551,604 Euro werden. Eine schöne Rechnung, die ich mir genau angesehen habe. Sie ist falsch. Sie wird Ihnen nicht helfen. Aber Sie haben Alternativen, die zumindest ähnlich schöne Ergebnisse bringen können – mehrere hunderttausend Euro für Ihre Altersvorsorge. Klicken Sie einfach hier.

Das Rentensparen einfach gemacht

Startpunkt dieser Rechnung war der Umstand, dass die Redaktion sich mit den Merz-Vorschlägen zur Rente auseinandersetzte. Der Kandidat auf den CDU-Vorsitz hatte die Rechnung aufgemacht, um zu zeigen, dass und wie sich die private Rente lohnt. 5 Euro am Tag. Und das sollte staatlich gefördert werden.

Ich halte dies weiterhin für eine interessante Idee. Nur sind die Zahlen, die das Magazin zugrunde legt, falsch. 5 Euro am Tag ergeben nur dann nach 40(!) Jahren einen Betrag von mehr als 500.000 Euro, wenn Sie die Steuern nicht zahlen müssten. Der Staat kassiert ständig mit. Sie können sich selbst bei einer Anlage in ETFs nicht vor dem Fiskus retten. Ob die Dividenden einbehalten werden oder nicht, spielt keine Rolle.

Mit Steuern sind die Renditen oft nicht, wie immer unterstellt mit 8 % p.a. zu bemessen, sondern vielleicht mit 5, 6 % p.a. Jedenfalls dann, wenn der Staat seine Pläne und Tarife nicht ändert. Und auch das steht wie immer in den Sternen. Ganz so einfach ist es daher nicht, sich stattliche Renten zu verdienen. 40 Jahre sind zudem eine sehr lange Zeit.

Alternative: Intelligent flexibel sparen

Ich bin der Meinung, dennoch könnten Sie mit einer etwas modifizierten Strategie ähnliche Erfolge erzielen. Die Strategie nenne ich „intelligent flexibel sparen“. Dabei können Sie nicht davon ausgehen, dass die Rahmenbedingungen sich nie ändern. Intelligent und flexibel zu sparen bedeutet aus meiner Sicht, einen höheren Sockelbetrag in einen ETF oder mehrere Aktien zu investieren.

Dann ist die Basis für das Sparen deutlich höher, womit sich der Zins- und Zinseszinseffekt massiv beschleunigt. Wer 50.000 Euro in Aktien investierte, könnte das Geld schon in 14 Jahren vervierfachen – unter denselben Anlagebedingungen. Dazu müssten Sie nur noch monatliche Raten, meinethalben 5 Euro am Tag oder 150 Euro im Monat, ansammeln, schon kämen Sie in etwa auf dieselben Größenordnungen – in wesentlich kürzerer Zeit.

Nun könnte auch hier der Staat dazwischenfunken – oder die Wirtschaft. Daher empfehle ich, die Rendite im Durchschnitt nach oben zu schieben. Das funktioniert langfristig: Mit dividendenstarken Substanzunternehmen. Ich kenne zwei Dutzend Unternehmen, von denen ich annehme, dass sie auch in einigen Jahren ihre Ausschüttungen noch immer erhöhen. Jahr für Jahr. Wenn Sie die damit einhergehende höhere und steigende Dividendenrendite nutzen, sind Sie schnell bei 10 % p.a. und mehr. Dann funktioniert der Vermögensaufbau in wenigen Jahren mit Ziel 500.000 Euro oder mehr tatsächlich. Auch in schwankenden Phasen wie zur Zeit.

Ich wünsche Ihnen einen guten Wochenstart.

Mit den besten Grüßen
Ihr

Janne Jörg Kipp

Chefredakteur „Wirtschaft-Vertraulich“

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